Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финансовая газета. Региональный выпуск, 26 сентября 1996 г.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств

393 просмотра

Собственник должен целиком и полностью отвечать за свое имущество, в том числе, и за возможный вред, причиненный этим имуществом окружающим.

Закон признает автомобиль источником повышенной опасности. Поэтому владелец в соответствии со статьей 1079 ГК РФ обязан возместить вред, причиненный автомобилем. А этот вред может выражаться не только в поврежденном во время аварии другом автомобиле, пусть даже и очень дорогом, но и в жизни и здоровье людей.

Закон обязывает владельца автомобиля возместить причиненный вред в том случае, если он не докажет, что вред причинен в результате умысла пострадавшего или вследствие непреодолимой силы. Размер компенсации за причиненный вред может быть очень велик. «Ингосстрах» приводит примеры, когда материальные претензии к виновным в результате аварии составляют не одну тысячу долларов. И это в сравнительно простых случаях, когда обошлось без человеческих жертв. В случае причинения увечья или иного повреждения здоровью ответственные за вред обычно обязаны возместить потерпевшему заработок, утраченный им в результате потери трудоспособности, а также расходы, связанные с повреждением здоровья. Наиболее же значительными в материальном отношении и продолжительными во времени являются обязательства владельцев автомобилей в случае смерти пострадавших. Возможность частичного возмещения вреда с учетом имущественного положения предусматривается только для граждан. Организации должны возмещать вред полностью, как бы велик он ни был.

Полностью гарантировать себя от подобных расходов нельзя, но предусмотреть будущие неприятности и принять необходимые защитные меры вполне возможно. Одной из таких мер является страхование ответственности владельцев автомобилей. Заключив договор страхования, владелец за сравнительно небольшую плату (страховую премию), которая обычно составляет 2-4% от стоимости автомобиля или около 3% от максимальной суммы ответственности страховщика при годичном сроке действия договора, фактически приобретает право переложить на страховую компанию выплату материальной компенсации пострадавшим. Страховая компания не только возмещает страхователю или уплачивает пострадавшим суммы за причиненный им вред при эксплуатации транспорта, но и возмещает страхователю судебные расходы по делам, связанным с взысканиями за причинение вреда. Более того, при возмещении ущерба потерпевший может предъявлять требования, по которым ответственность будет нести страховая компания, представляя интересы страхователя. А иногда сам факт предоставления страховой защиты ответственности более важен, чем выплата страхового возмещения. Суды при наличии надежной страховой защиты могут вынести решение в пользу страхователя или присудить истцу меньшую сумму, чем та, которую страхователь выплатил бы, не имея договора страхования.

Однако не следует считать, что страховщик покроет любой убыток. Такое возможно только в случае безлимитного страхования ответственности. Во многих компаниях имеются лимиты ответственности страховщика. Практически это означает, что страховщик не будет покрывать убыток больший, чем определенная в договоре сумма. При заключении договора могут быть установлены лимиты на одного страхователя (максимальное возмещение одному пострадавшему), на одно страховое событие (максимальное возмещение по одному событию на всех пострадавших) и агрегативный лимит (максимальное возмещение по всем событиям в течение всего срока договора). Страховщик может также установить лимит ответственности по отдельным видам ущерба или по группам риска.

При заключении договора страховщик обязательно постарается собрать как можно больше информации о клиенте. Особенно это касается юридических лиц. Ведь в последнем случае автомобиль может эксплуатироваться разными сотрудниками фирмы, и учет возраста, опыта и социального уровня водителя, по которым в мировой практике принято определять вероятность страхового события, в такой ситуации затруднен. Да и цели использования одного автомобиля бывают весьма различными: обычно он используется и для работы, и для отдыха. Страхователь может рассчитывать на скидки к общему тарифу на страхование ответственности за количество застрахованных транспортных средств, безаварийное управление автомобилем (обычно при повторном страховании в одной страховой компании), за водительский опыт лиц, допущенных к управлению, и в зависимости от района эксплуатации. Если размер страховых премий с клиентом согласован, то договор страхования оформляется в виде страхового полиса, где указываются данные страхователя (имя, адрес, ведомственная принадлежность), данные транспортного средства (марка, модель, номер шасси и пр.), условия страхования, размер ответственности страховщика, а также размеры и способы уплаты страховой премии страховщику.

В том случае, если произошла авария, страхователь или потерпевший должны составить письменное заявление в страховую компанию. Та, в свою очередь, проверяет соответствие заявленного ущерба действительному и оплачивает его или предоставляет основания для полного или частичного отказа в выплате. Наибольшее распространение получила компенсация, при которой потерпевший сам ремонтирует автомобиль, оплачивает счета и представляет их для возмещения страховщику. Если автомобиль в результате аварии восстановлению не подлежит, то потерпевшему выплачивается его рыночная стоимость с учетом износа. Последнее время потерпевшему все чаще предоставляются услуги по ремонту без оплаты на месте. Плата за ремонт оговаривается соглашением между страховщиком и станцией технического обслуживания. Конечно, это возможно только в том случае, если в результате аварии не пострадали люди, иначе степень ответственности устанавливает суд.

В большинстве стран мира страхование ответственности владельцев автотранспорта признается настолько важным, что оно является обязательным и вводится в законодательном порядке. На территории Европы такое страхование введено повсеместно, причем действует единое межгосударственное соглашение об обязательном страховании автогражданской ответственности, которое подтверждается специальным полисом — Зеленой картой. В систему Зеленой карты входят более трех десятков стран, и число это растет. Недавно к ней присоединилась Украина. В нашей стране проект закона об обязательном страховании ответственности владельцев автомобилей уже разработан и готовится к принятию. Можно ожидать, что он будет принят уже до конца текущего года.

Борис РЯБОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Ингосстрах 14143

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »